SERVIZI ALLE PERSONE · LUNGO PERIODO
Previdenza,
risparmio
e investimento.
Affianchiamo il cliente nella valutazione di soluzioni dedicate alla previdenza complementare, al risparmio e all’investime
A seconda delle esigenze, è possibile costruire percorsi basati su una somma già disponibile, sulla logica del piano di accumulo, oppure su soluzioni previdenziali pensate per integrare nel tempo la pensione pubblica.
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Previdenza complementare.
La previdenza complementare consente di affiancare alla pensione pubblica una forma di accumulo previdenziale individuale. È una scelta di lungo periodo, pensata per costruire nel tempo una posizione integrativa da utilizzare al momento della pensione, secondo le modalità previste dalla normativa di settore e dalle condizioni del contratto.
Punti
essenziali
La previdenza complementare è un ambito regolato dalla normativa di settore e vigilato dalla COVIP: le regole generali sono comuni alle diverse forme pensionistiche, ma ogni prodotto presenta caratteristiche, costi, comparti di investimento e modalità operative proprie.
Comparti di investimento
Con Reale Mutua è possibile valutare Piani Individuali Pensionistici che prevedono diversi comparti di investimento: dalla Gestione Separata «Previdenza Reale» ai fondi interni collegati ai mercati finanziari, con la possibilità di utilizzare anche profili Life Cycle, che modificano progressivamente la ripartizione dell’investimento in funzione dell’età e dell’orizzonte temporale.
La scelta del comparto di investimento deve essere coerente con l’età, l’orizzonte temporale, la propensione al rischio e gli obiettivi dell’aderente.
Stabilità e mercati
La componente in Gestione Separata è orientata a una maggiore stabilità e prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate; i fondi interni, invece, sono collegati all’andamento dei mercati finanziari e comportano una prestazione a scadenza non predeterminata.
5.300€
Beneficio fiscale · limite annuo
I contributi versati alla previdenza complementare possono beneficiare della deducibilità fiscale entro il limite annuo previsto dalla normativa vigente, oggi pari a 5.300 euro.
Il beneficio della deduzione opera in presenza di redditi assoggettati a IRPEF ordinaria e deve essere valutato in relazione alla posizione fiscale del cliente.
Per questo la valutazione deve essere effettuata caso per caso, anche con il supporto del consulente fiscale di fiducia.
Non è semplice racchiudere in poche righe un tema così articolato.
Il nostro ruolo è affiancare il cliente nella valutazione della soluzione più coerente con la sua situazione personale, i suoi obiettivi e il suo orizzonte temporale.
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Risparmio e investimento assicurativo.
Le esigenze di risparmio e investimento possono essere molto diverse: accantonare gradualmente capitale, destinare una somma già disponibile a un progetto futuro, diversificare il patrimonio familiare o costruire un percorso finanziario con un orizzonte temporale di medio-lungo periodo.
Soluzioni
assicurative
In questo ambito Reale Mutua propone soluzioni assicurative che possono combinare una componente in Gestione Separata con una componente collegata a fondi interni Unit Linked.
Le soluzioni possono essere costruite con modalità diverse: destinando una somma già disponibile a un progetto di medio-lungo periodo, oppure attraverso versamenti ricorrenti, secondo una logica di piano di accumulo, per chi desidera costruire capitale progressivamente nel tempo.
Flessibilità del piano
Nei prodotti a versamenti ricorrenti, il cliente può costruire un piano di accumulo scegliendo l’importo periodico più adatto alle proprie esigenze. Nel tempo, l’importo può essere modificato e, quando lo si desidera, è possibile effettuare versamenti aggiuntivi nei limiti e alle condizioni della soluzione scelta.
Meccanismi automatici
In alcuni prodotti sono presenti meccanismi automatici di riallocazione o di ingresso progressivo sui mercati, pensati per accompagnare nel tempo la distribuzione tra componente più prudente e componente più esposta ai mercati finanziari. Anche questi meccanismi devono essere compresi correttamente, perché incidono sulla composizione dell’investimento e sul livello di rischio assunto.
Due componenti, un’unica soluzione
La Gestione Separata è generalmente orientata a una maggiore stabilità e alla conservazione del capitale investito, secondo le condizioni previste dal contratto.
La componente Unit Linked, invece, è collegata all’andamento dei mercati finanziari e può offrire maggiori opportunità di rendimento nel medio-lungo periodo, ma comporta anche una maggiore volatilità e una prestazione al momento del riscatto non predeterminata, che può risultare anche inferiore al capitale investito.
Esempio · piano di accumulo
Strumento illustrativoEsempio puramente illustrativo, calcolato a interessi composti senza tener conto di costi, fiscalità, inflazione e oscillazioni di mercato. La prestazione effettiva dipende sempre dalla soluzione scelta, dalle condizioni di polizza e dall’andamento dei comparti di investimento.
Non proponiamo soluzioni standard
La nostra consulenza si svolge nell’ambito della distribuzione assicurativa, con l’obiettivo di aiutare il cliente a valutare soluzioni di risparmio e investimento coerenti con le sue esigenze, la sua situazione personale, il suo orizzonte temporale e la sua capacità di sostenere eventuali oscillazioni di valore del capitale investito.
Per questo non proponiamo soluzioni standard: prima della sottoscrizione accompagniamo il cliente nella comprensione delle caratteristiche della soluzione proposta, dei costi, dei rischi, dei vincoli, delle modalità di riscatto e della documentazione contrattuale e precontrattuale prevista.